Forsikringer kan være kompliserte, dyre og vanskelige å forstå, men de er samtidig helt nødvendige for en trygg økonomisk hverdag. Men hvilke forsikringer må du egentlig ha, og hvilke kan du kanskje droppe? I denne artikkelen ser vi nærmere på hva du trenger for å sikre deg selv og familien uten å kaste bort penger på unødvendige forsikringer.
Grunnleggende forsikringer alle bør ha
Det finnes noen forsikringer som de aller fleste eksperter er enige om at er helt grunnleggende. Disse forsikringene dekker situasjoner som potensielt kan føre til store økonomiske problemer.
Innboforsikring – beskytter eiendelene dine
Innboforsikringen dekker verdiene dine, som møbler, klær og elektronikk, ved brann, vannskader eller innbrudd. Uten innboforsikring risikerer du å miste alt uten noen økonomisk kompensasjon.
Ansvarsforsikring – dekker erstatningskrav fra andre
Denne forsikringen er som regel inkludert i innboforsikringen din og dekker deg dersom du ved et uhell skader andres eiendeler eller personer. For eksempel, hvis barnet ditt knuser naboens vindu, dekker ansvarsforsikringen kostnadene.
Reiseforsikring – trygghet når du er på farten
Reiseforsikring gir dekning ved sykdom, ulykker eller tyveri når du er på reise. En god helårs reiseforsikring dekker deg både i Norge og i utlandet, og kan spare deg for store kostnader hvis noe skulle skje.
Forsikringer for spesifikke livssituasjoner
Bilforsikring – obligatorisk hvis du eier bil
Hvis du har bil, må du som et minimum ha ansvarsforsikring. Denne forsikringen dekker skade du påfører andre kjøretøy eller personer, men ikke din egen bil. Mange velger også delkasko eller fullkasko, som gir bredere dekning og økonomisk sikkerhet.
Boligforsikring – nødvendig hvis du eier bolig
Boligforsikring er avgjørende for alle som eier egen bolig. Den dekker store hendelser som brann, vannskader eller naturskader. Uten boligforsikring kan en større skade på huset bety økonomisk ruin.
Personforsikring – økonomisk sikkerhet ved sykdom og ulykker
Personforsikringer som livsforsikring, uføreforsikring og ulykkesforsikring kan være viktige for deg som har forsørgeransvar eller høye faste utgifter. For eksempel vil uføreforsikring gi deg økonomisk trygghet hvis du mister evnen til å jobbe.
Kort forklart: Personforsikringer sikrer inntekten din dersom du ikke lenger kan jobbe.
Forsikringer du som regel kan droppe
Det finnes også forsikringer som ofte har begrenset verdi for mange.
Forsikring på småelektronikk
Forsikringer på mobiltelefoner, nettbrett eller andre mindre elektronikkvarer har som regel høy pris i forhold til hva du faktisk får igjen. Vurder heller å sette av penger i en bufferkonto til slike utgifter. Ofte dekkes dette uansett gjennom enten reise eller innboforsikring. Har du en god innboforsikring, har du gjerne også en dekning kalt "uhellsforsikring" som dekker reparasjon om du for eksempel skulle miste mobilen i bakken.
Utvidet garanti på hvitevarer
Utvidet garanti på hvitevarer og elektronikk overlapper ofte med rettigheter du allerede har gjennom kjøpsloven. Normalt vil du få reparert produktet gratis innenfor garantiperioden eller reklamasjonsfristen.
Slik påvirker det deg
Ved å velge riktige forsikringer unngår du å betale for dekninger du ikke trenger, samtidig som du sikrer deg mot alvorlige økonomiske konsekvenser ved uhell eller ulykker. God kontroll på forsikringene gir deg også oversikt over egen økonomi, noe som bidrar til økt økonomisk trygghet og mindre stress.
Oppsummering – hvilke forsikringer bør du ha?
- Innboforsikring: Grunnleggende dekning for eiendelene dine.
- Reiseforsikring: Økonomisk trygghet under reise.
- Bil- og boligforsikring: Obligatorisk hvis du eier bil eller bolig.
- Ansvarsforsikring (inkludert i reise, bil og innboforsikring): Dekker skader du påfører andre.
- Personforsikring (livsforsikring, uføreforsikring etc): Kan være viktig for deg med forsørgeransvar eller høy gjeld.
Dropp forsikringer med lav verdi, og heller fokuser på å bygge opp en god økonomisk buffer. Da får du både økonomisk trygghet og bedre oversikt over egen økonomi.