Du jobber, tjener penger, betaler regninger og sparer det som er igjen. Men hva om du snur denne vanlige tankegangen på hodet og heller setter av penger til sparing med en gang lønnen kommer inn? Dette prinsippet kalles "betal deg selv først", og kan være nøkkelen til økonomisk trygghet og frihet.
Hva betyr egentlig "betal deg selv først"?
Kort forklart handler prinsippet om å prioritere sparing før du dekker andre utgifter. Istedenfor å spare det som eventuelt er igjen på slutten av måneden, setter du av et fast beløp til sparing med en gang lønna kommer inn på konto. Dermed sikrer du at du alltid sparer noe, og du lærer deg å leve av det som er igjen etter sparingen – ikke motsatt.
Dette prinsippet er enkelt, men kraftfullt: Du prioriterer dine egne økonomiske mål først, enten det er å bygge en buffer, spare til bolig, pensjon eller en ferietur.
Hvorfor fungerer det så bra?
Grunnen til at "betal deg selv først" fungerer så godt, er at sparing blir automatisert og konsekvent. Når sparing skjer først, blir det lettere å tilpasse forbruket etter det som er igjen. Du opplever ikke sparingen som en "smertefull" reduksjon i forbruk, fordi pengene allerede er satt til side.
En annen viktig faktor er vanens kraft. Når du først har kommet i gang med denne vanen, kreves det mindre og mindre disiplin å holde på den. Det blir rett og slett en naturlig del av din økonomiske rutine.
Slik kommer du i gang
Å starte med "betal deg selv først"-prinsippet er enkelt:
- Beregn hvor mye du kan og bør spare: En vanlig anbefaling er å sette av 10–20 % av nettolønnen til sparing. Start gjerne lavt, og øk etter hvert som du blir vant med rutinen.
- Sett opp automatisk overføring til sparekontoen: Legg inn en fast overføring fra brukskontoen til sparekontoen dagen etter lønningsdag.
- Velg riktig spareform: Bruk en høyrentekonto, BSU, fond eller aksjesparekonto avhengig av målet med sparingen.
Klarer du ikke å sette av 10-20% til sparing? Da har du sannsynligvis for høye faste kostnader. Les om hvor mye de faste kostnadene bør utgjøre og hvordan du reduserer de.
Eksempel fra hverdagen
Tenk deg at du får utbetalt 30 000 kroner i måneden. Istedenfor å vente med sparingen til slutten av måneden, setter du av 3 000 kroner umiddelbart. Dermed har du allerede spart 36 000 kroner etter ett år, uten at du trenger å tenke aktivt på sparingen hver måned.
Om du hadde ventet til slutten av måneden med å spare, ville du sannsynligvis hatt mindre igjen, fordi pengene lett går til daglige fristelser eller uforutsette utgifter.
Fordeler med "betal deg selv først"
- Sikrer jevn og konsekvent sparing
- Reduserer risikoen for unødvendig forbruk
- Gir raskere vei til økonomiske mål
- Styrker økonomisk selvdisiplin uten at du merker det
Ved å praktisere "betal deg selv først" kan du raskt bygge opp en økonomisk trygghet. Dette gir deg mer frihet i hverdagen, reduserer økonomisk stress, og gjør at du kan møte uforutsette utgifter med større ro.
Dessuten hjelper det deg å nå langsiktige mål som egenkapital til bolig, tidligere pensjonering, eller en drømmeferie – mål som fort kan virke uoppnåelige dersom sparingen er tilfeldig og usystematisk.
Vanlige hindringer og hvordan du overvinner dem
Mange opplever motstand når de skal begynne å spare først, ofte fordi forbruket allerede er høyt. En vanlig bekymring er at man "ikke har råd" til å spare. Her er løsningen enkel: Begynn smått. Selv noen hundrelapper i måneden er bedre enn ingenting. Når du blir vant med mindre penger å rutte med, vil du gradvis kunne øke sparingen.
Hvis du synes det er vanskelig å redusere forbruket, se kritisk på vanene dine. Mange småutgifter, som kaffe på vei til jobb, streamingtjenester eller impulskjøp på nettet, kan frigjøre overraskende betydelige summer om du kutter ned. Men viktigere er ofte de faste kostnadene. Har du kontroll på at de faste kostnadene dine utgjør maksimalt 50-60% av nettoinntekten etter skatt bør det være uproblematisk å kunne spare 10-20% av inntekten din.
Gjør sparing enkelt, ikke tilfeldig
Å betale deg selv først handler om å ta kontroll over egen økonomi og gjøre sparing til en prioritet – ikke noe tilfeldig som skjer hvis penger tilfeldigvis er til overs. Start i dag ved å sette opp en automatisk overføring og opplev hvordan du sakte, men sikkert bygger opp økonomisk frihet og trygghet.
Ta ansvar, gjør sparingen automatisk og sett deg selv først – det vil du aldri angre på.