Mange nordmenn bruker store deler av inntekten på faste utgifter. Hvis du virkelig vil spare penger, bør du starte med å kutte i de store kostnadene. 

Når du ønsker bedre kontroll på økonomien, går rådene ofte på å kutte ut småutgifter som kaffe på farta eller abonnementer på strømmetjenester. Men hvis målet er en varig, stor forbedring i økonomien, bør du heller starte med å se på dine faste månedlige kostnader.

Faste utgifter er alt du betaler jevnlig og som ofte er vanskelige å kutte raskt, for eksempel boliglån, husleie, bilutgifter, strøm, forsikringer, og internett. Selv om de kan virke som nødvendigheter, utgjør de ofte en overraskende stor andel av månedsbudsjettet.

Hvorfor er faste kostnader viktige å ha kontroll på?

Når økonomer og eksperter som Ramit Sethi – forfatteren bak bestselgeren «I Will Teach You to Be Rich» – gir råd om hvordan du bør disponere pengene dine, legger de vekt på at det aller viktigste er å ha oversikt og kontroll på de faste kostnadene.

Faste kostnader er regelmessige utgifter som typisk ikke endrer seg mye fra måned til måned. Eksempler er bolig, bil, forsikring, abonnementer og strøm.

Årsaken er enkel: Hvis du klarer å redusere faste kostnader, får du umiddelbart en varig besparelse. Dette er penger som du kan bruke til sparing, investering, nedbetaling av gjeld eller til å skape større økonomisk trygghet for deg og familien.

Hvor stor andel bør faste kostnader utgjøre?

Ramit Sethi anbefaler en tydelig og enkel budsjettfordeling. Dette gir deg god balanse mellom utgifter, sparing og det å leve godt. Han foreslår følgende prosentfordeling av inntekten (etter skatt):

  • Faste utgifter (bolig, transport, forsikring, strøm, mat): Maks 50–60 % av nettoinntekt, hvorav boligutgiftene utgjør maksimalt 30% av inntekt.
  • Sparing og investering: Minimum 10–20 % av nettoinntekt, gjerne mer.
  • Annet forbruk bruk (underholdning, fritid, ferie, restauranter): 20–30 % av nettoinntekt.

Det viktigste prinsippet er at faste kostnader ikke bør overstige omtrent halvparten av inntekten din. Jo lavere du klarer å holde denne andelen, jo større økonomisk fleksibilitet får du i hverdagen.

Kutt i faste kostnader kan gi store resultater

Det å kutte ut småutgifter som takeaway-kaffe, snacks eller impulsive kjøp er positivt for økonomien, men gevinsten er ofte liten sammenlignet med å redusere de store, faste utgiftene.

Eksempel fra hverdagen:

Tenk deg at du kjøper en kaffe til 40 kroner hver arbeidsdag. Over en måned (20 dager) bruker du da:

  • 40 kr×20 = 800 kr per måned

Dersom du heller klarer å refinansiere boliglånet eller bytte forsikringsselskap, kan du spare betydelig mer. For eksempel:

  • Du betaler 25 000 kroner i måneden på boliglånet, men ved å refinansiere får du lavere rente og sparer 1 500 kroner per måned.
  • Årlig betyr det en besparelse på: 1 500 kr×12 = 18 000 kr per år

Denne besparelsen alene er nesten dobbelt så stor som å kutte kaffen – og krever bare én engangsinnsats.

Hvordan redusere faste kostnader effektivt?

1. Boligutgifter – den største muligheten

Boligkostnader utgjør den største posten for de fleste. Hvis du har boliglån, bør du regelmessig sjekke betingelsene. Kontakt flere banker og be om bedre rente – selv en liten forskjell kan bety flere tusen kroner i året. Utgjør boligutgiftene vesentlig mer enn 30% av inntekten bør du vurdere å bytte til en rimeligere bolig. Hvis du leier bolig, kan det være verdt å flytte til et rimeligere sted.

2. Transport og bilkostnader

Bilhold koster gjerne mye mer enn mange tror. Ifølge Opplysningsrådet for veitrafikken (OFV) koster en typisk bil i Norge mellom 80–100 000 kroner årlig inkludert tap av verdi, drivstoff, forsikring og vedlikehold.

  • Vurder om du trenger bil nummer to.
  • Velg en rimeligere bil med lavere drivstoff-forbruk.
  • Innhent tilbud fra flere forsikringsselskap.

3. Forsikringer

Mange betaler for mye i forsikring fordi de ikke sjekker priser jevnlig. Gjør det til en vane å sammenligne priser hos flere forsikringsselskaper en gang i året. Her kan en times jobb spare deg for flere tusenlapper.

4. Abonnementer og strømmetjenester

Se gjennom abonnementene dine og behold kun det du faktisk bruker. Noen abonnementer koster kanskje bare 99 kroner, men over tid summerer også disse seg til store beløp.

Oppsummering: Slik holder du faste kostnader lave

  1. Lag en oversikt over dine faste kostnader. Finn ut hvor stor andel av inntekten din de utgjør.
  2. Prioriter boliglån og husleie. Små endringer her kan gi stor økonomisk gevinst.
  3. Kutt unødvendige abonnementer og vurder behovet for bil.
  4. Forhandle forsikringer og andre faste avtaler jevnlig.

Ved å ta grep om dine faste utgifter, tar du samtidig kontroll over hele økonomien din. Færre faste utgifter betyr større økonomisk frihet, og kan være nøkkelen til en tryggere økonomisk fremtid.

Submitted by Pengeguiden on